Prosperar - Segredos para a Liberdade Financeira

À disposição no site da Amazon (www.amazon.com.br)

Coach Financeiro

A Vovozinha da Chapeuzinho Vermelho

Investimentos Dinâmicos

Brasil – 4ª potência mundial

A maioria dos autores da área comportamental corrobora da ideia de que somos 100% responsáveis por nossas vidas. Escolhas, decisões, pensamentos, projeções pessoais dizem respeito apenas a nós mesmos e não aos outros. Infelizmente, e todos concordam novamente, culpamos sempre algo de fora da gente.

Hoje, a situação que o nosso país vive tem muito disso, de responsabilizar o outro. Não foi pelo meu voto, dizem muitos. Infelizmente o sistema é o mesmo para cada escolha do gestor que fazemos desde o síndico do condomínio ao presidente do país. Não votei neles. E deixamos para o outro a culpa por essas escolhas. Esse talvez seja o grande gargalo da inconsciência coletiva que vivemos. Quantos programas humorísticos retrataram essas situações que vivemos – políticos corruptos, conchavos, fraudes empresariais, mamatas no setor público.

E continuamos inconscientes coletivamente. Não tem como não haver mudanças estruturais em alguns sistemas do país como a Previdência Social, as Relações de Trabalho, a Gestão Pública, a Reforma Política. Não sou a favor do modelo de reforma que está aí, como também de um Congresso que não tem moral, ética e respeito para votar agenda tão complicada e importante.

Mas não é apenas isso que é de assustar. O problema é que ainda vivemos de privilégios e não de prerrogativas. Explico. Prerrogativa é aquilo que a minha função me permite fazer sem desvios, se viajo a trabalho devo ser remunerado por isso. Privilégios são os penduricalhos para manter o meu status como cotas de viagens, marceneiro para consertar meu sofá, motorista particular. Gratidão por não viver desses privilégios.

E parte dessas reformas atingem nossos privilégios. Comparemos isso com outras nações desenvolvidas. E por atingir esses privilégios deixamos de assumir 100% de responsabilidade sobre nossa vida para culpar o sindicato por ser incompetente, o governo por ser corrupto, e assim por diante.

Eu acredito num Brasil como 4ª potência mundial até 2050 e trabalho para que isso aconteça. Mas para isso precisamos acordar nossa consciência coletiva (tomada de consciência como no Pilar 1 do método AFin), desapegar dos privilégios e assumir completamente o leme como capitães da nossa vida. E acima de tudo, assumir educação como processo de evolução coletiva e educação financeira como instrumento de riqueza pessoal e do nosso país. 

Sartre Santos

Educador Financeiro

Coach Financeiro

Força de vontade!

B em, força de vontade é uma parcela boa para gente se mover rumo à ação, entretanto só ter força de vontade não vai te levar muito longe quando o assunto for dinheiro. Pois bem, por que força de vontade é apenas um estado interno e para virar ação ele necessita do seu esforço pessoal para aprender e agir. Cuidar do dinheiro é uma ação que precisa do seu esforço pessoal, alinhado a sua força de vontade, mas para ter resultado de excelência você precisa seguir os seguintes passos: 1.  Aprenda que tudo começa com o nosso pensamento. Pense primeiro, depois coloque em prática. Para isso é necessário que você se conheça. Tome consciência das suas emoções, de como é o seu comportamento com relação ao dinheiro. Autoconsciência. 2.  Tenha objetivos claros na sua vida, pois se não tiver, talvez você não esteja indo a lugar nenhum. Para cuidar do seu dinheiro é necessário ter objetivos claros, o que você quer, quando quer, por que quer, e assim por diante. De curto, médio e longo prazos. Sonhe. 3.  Seus hábitos determinam muito de você e com o dinheiro não é muito diferente. Identifique para aonde seus hábitos estão levando seu rico dinheiro diariamente, se ele tem feito você evoluir. Se não, é hora de mudar de rumo. Diagnostique. 4.  Sabe aquelas latas de sardinhas vencidas, a aveia que criou bolor, metade da maionese a mais de um mês na geladeira,   pois é, dinheiro seu indo para o lixo com toda a literalidade. Hora de fazer um pente fino no seu consumo. Faça um inventário, seja consciente e sustentável. Checar! 5.  Quando você lida efetiva e verdadeiramente com o seu dinheiro, você vê resultados arrasadores. Não tem segredo. Quem é responsável por sua saúde? Deveria ser você, mas você terceiriza e vive as turras com os profissionais de saúde.  E com o dinheiro? Depois você culpa as gerações de sua família, o governo, o vizinho, o chefe, por suas mazelas. Você é absurdamente responsável 100% de tudo que é seu. Invista. O segredo é que não tem segredo. Força de vontade vai ajudar você a se inspirar. Mas não fique só na força de vontade. Levanta, sacode a poeira e parta para a ação! A metodologia AFin está aí para te ajudar. Foi dela que falamos nos 5 passos anteriores.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Quebrando os grilhões!

É bem verdade que nós, trabalhadores brasileiros, não temos muito com o que comemorar em razão da aprovação da última Lei da Terceirização, como também das próximas mudanças que fatalmente poderão ocorrer com a Lei Trabalhista e com a Previdência Social.

Diante disso, cabe até um levante social em razão de mudanças como essas ocorrerem sem a nossa participação e debatidas por um Congresso que no mínimo, não tem legitimidade para tanto em razão de que grande parte dos congressistas estarem envolvidos em algum esquema de corrupção.

De fato é urgente um embate com relação a essa situação, senão mais uma vez (de tantas outras vezes) seremos subservientes frente a uma burguesia, que como dizia Cazuza, fede; e fede à corrupção, à malandragem, à conchavos, à desmandos, e por aí vai.

Por tudo isso precisamos nos reinventar. É premente adotar uma postura de liderança. Liderar a nós mesmos, as escolhas que fazemos para a nossa caminhada. Não estamos fadados a sermos trabalhadores lenientes de um sistema arcaico e injusto. Por isso temos muitas outras escolhas, que também exigem uma postura de mudança e de luta.

No Pilar Investimentos Dinâmicos da Metodologia AFin, um dos seus temas diz respeito a ter um negócio próprio. Por isso acredito que no Brasil precisamos adotar uma nova postura frente aos desafios do trabalho, tornando-nos empreendedores.  É fundamental deixar de lado esse Brasil “concurseiro” para criar um Brasil empreendedor.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Vale a pena fazer seguro?

P

ara começar vamos tentar não nos perder num emaranhados de números  e de contas que faremos a seguir. Vamos tomar como exemplo o seguro de carros, na base territorial do Distrito Federal. Fiquem sabendo que atualizações dos números nos órgãos não são tão recentes.

Comecemos. A frota de carro de passeio, esse que você usa no dia a dia era de 1.182.541 carros em agosto de 2016. Muito não é mesmo? Pois bem. Se numa situação real todos esses carros tivessem sido segurados, considerando um preço médio de R$ 900,00 por seguro, teria sido contratado pelas empresas o valor de R$ 1.064.286.900. Isto mesmo que você leu: um bilhão e sessenta e quatro milhões e duzentos e oitenta e seis mil e novecentos reais em apólices.

Mas esta seria a condição ideal para as empresas.  Ok! Todos os carros não estão segurados, mas imaginemos que apenas 30% da frota seja (muito baixa essa quantidade eu sei). Ficaria assim a conta: 354.762 carros segurados, total arrecadado pelas empresas R$ 319.285.800. Pois é, trezentos e dezenove milhões e duzentos e oitenta e cinco mil e oitocentos reais arrecadados.

Onde quero chegar? Bem, considerar o valor de R$ 900 para um seguro de carro estou sendo bondoso, e de que apenas 30% da frota tem seguro, mais bondoso ainda. Agora confronte os valores acima com o que foi pago de indenização de seguro no ano de 2015 para o carro de passeio no Distrito Federal: R$ 38.738.325 em indenização de incêndio e roubo e 175.254.909 em indenização de colisão. Ah! Foram expostos neste período 285.254 veículos. Então, podemos inferir com os 30% da nossa conta de veículos segurados é muito baixa.

Mas afinal de contas vale a pena fazer seguro? Vale! Mesmo com reservas. O que não vale pena é pagar tão caro pelo seguro, tendo em vista os lucros exorbitantes que ganham as seguradoras no Brasil, que faz mais sentido considerar tais lucros estelionato e usura. Felizmente estamos começando a encontrar seguros com valores mais baixos para carros usados, porém é um baixo ainda muito caro.

Agora, queria lembrar a você que o bem mais precioso a ser segurado não é o seu carro ou a sua casa, mas com certeza a sua vida. Pense nisso!

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Ainda dar para acreditar no Brasil?

A confiança do consumidor brasileiro, isto é, a minha e a sua confiança, não anda lá essas coisas. Também os noticiários de todos os canais nos deixam cada vez mais atônitos e atordoados com tamanho  lamaçal que vive a política brasileira. Se correr o bicho pega se ficar o bicho come?

Em pesquisa recente, indicador do SPC Brasil aponta que a economia brasileira vai mal para 81% dos consumidores, e somente 2% deles consideram que a economia está em boas condições.

Para você ver o tamanho do buraco em que estamos metidos, metade dos que veem o Brasil nessa situação ruim (53%) identifica a corrupção e o mau uso do dinheiro público como a principal causa do descontentamento, desemprego e inflação fica lá pra trás, 26% e 9% dos consumidores respectivamente.

Nessa conta o Indicador de Confiança do Consumidor segue abaixo do nível neutro de 50 pontos, ficando em 42,3 pontos, o que demonstra que a maior parte dos brasileiros está pessimista com as condições econômicas do país e com a situação financeira pessoal.

Complicada essa situação que vivemos, para não usar outros adjetivos mais pesados. O que estamos vendo não diz respeito só ao roubo de bilhões de reais, mas também ao assassinato (pesado, né) de milhares de brasileiros que ficaram sem acesso a saúde, a alimentação adequada, a segurança.

E dar para acreditar no Brasil? Se agirmos de maneira consciente nós seremos capazes de mudar esse cenário econômico e político catastrófico que vivemos por meio do voto em 2018. Do lado de nossa situação financeira pessoal, podemos nos proteger agora mesmo dessas mazelas, agindo com parcimônia em relação ao nosso consumo e lidando de forma eficaz com o dinheiro adotando uma metodologia que sustente nossas ações – aqui recomendamos a Metodologia Afluência Financeira – AFin.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Tem livro usado em casa? Você pode vender na Amazon e ganhar grana extra

Se você tem livros usados em casa, ganhe um dinheirinho extra com eles. Desde o dia 12 de abril a Amazon lançou no Brasil uma plataforma para que pessoas físicas, sebos, livrarias e editoras vendam livros usados ou raros pelo site da empresa.

Com isso o consumidor ganha opções de preços mais vantajosas. Ao navegar pelo site, ele poderá encontrar um mesmo livro oferecido por mais de um vendedor e terá a chance de optar pelo que achar melhor.

Neste caso, o vendedor será o responsável pela entrega do produto ao consumidor e não a Amazon.

São dois tipos de planos que você pode optar. O primeiro, chamado de Plano Individual, é para quem pretende vender menos de 10 livros por mês. É cobrada uma taxa de R$ 2 por item vendido, mais uma comissão de 10% sobre o valor total das venda, incluindo o frete.

O Segundo é o Plano Profissional, indicado para quem vai vender mais de dez livros no mês. Paga de mensalidade R$ 19 e comissão de 10% sobre o valor de cada venda. Os três primeiros meses são gratuitos, e a cobrança da mensalidade só ocorrerá a partir do quarto mês. Além disso, esse plano conta com ferramentas adicionais como tabelas para gerenciar pedidos e inventário.

Para escolher um dos planos e começar a vender, é preciso acessar a plataforma pelo site da Amazon

Todo esse serviço e suas transações tem a garantia da Amazon, que paga ao vendedor o valor à vista dos produtos que ele vendeu sem taxas, mesmo que vendido no cartão de crédito à vista ou parcelado.

Esta é uma boa opção para quem não quer montar e gerenciar uma loja online. Porém, compare os custos de outras opções em relação ao que é oferecido pela Amazon. O importante é ter consciência das suas escolhas na hora de fechar negócio.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Com crédito e adaptação do artigo da Uol (www.uol.com.br), São Paulo, publicado em 12/04/2017 com mesmo título. https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2017/04/12/tem-livro-usado-em-casa-voce-pode-vender-na-amazon.htm?cmpid=copiaecola

Uso do FGTS como garantia no crédito consignado para trabalhadores de empresas privadas

Assim como falamos em consumo consciente também temos uma expressão parecida para a questão dos empréstimos que é o crédito consciente, que nada mais é do que o uso adequado dessa ferramenta para atender questões financeiras urgentes e transitórias, seja para cobrir alguma dívida emergente seja para investir em uma boa oportunidade de negócio.

Entretanto, nós precisamos tomar muito cuidado com o crédito, tendo em vista que o sistema financeiro oferece essa ferramenta como um produto de consumo fácil e que sempre lhe trará benefícios.

Você já deve ter ouvido chamadas como aquelas em que “não precisa consultar serasa”, “sem burocracia”, “para viajem dos seus sonhos”, e muitas outras. Outras chamadas dizem respeito a antecipações, por exemplo, de 13º e imposto de renda, vendendo a ideia que você não está solicitando um empréstimo, mas antecipando uma receita sua. Ledo engano, havendo cobrança de juros, que não são baratos, é uma modalidade de empréstimo.

Queria chamar atenção para uma nova forma de incentivo ao empréstimo para os funcionários de empresas privadas que é o empréstimo tendo como garantia o FGTS para o crédito consignado. A garantia corresponde a 10% do valor total do fundo e de 100% da multa rescisória no caso de demissão sem justa causa. A taxa máxima de juros cobrados nessa modalidade é de 3,5% ao mês que equivale a 51% ao ano, com prazo de 48 meses. Nada barato não é mesmo? Comparando com os servidores públicos que é de 27,4% ao ano, fica mais gritante ainda.

Apesar de parecer interessante para o trabalhador, importante anotar que os bancos tinham exigindo a retenção dos 10% do fundo, o que não foi atendido, e isso poderá afetar o valor dos juros cobrados e os prazos, isto que dizer que possivelmente irão cobrar os juros máximos de 3,5% com prazos muitos mais curtos.

Portanto, não saia por aí acreditando que o sistema está lhe oferecendo um produto que é uma das mil maravilhas do mundo. É interessante ter essa possibilidade, mesmo por que são juros menores que do crédito pessoal direto, pois com inteligência você só acessará essa possibilidade em última instância, sempre com a ideia de cobrir juros de empréstimos mais altos e de fazer um bom negócio.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Meu feriado.....

São momentos de muita alegria apreciar feriados com a família, em especial desses que nos faz refletir sobre nossa vida como um todo e nos faz viver em harmonia e na paz de Cristo. Foi assim nesta semana santa e nesta páscoa, não tenho dúvidas em sua família também.  E que a nossas preces se resultem em coisas maravilhosas para nós e para aqueles que foram nossos alvos naquele instante.

Entretanto, eles também trazem algumas armadilhas em nossa vida financeira, pois geralmente estamos mais sensíveis aos apelos do marketing que pedem que nós compremos e dos entes queridos aos quais nos sentimos responsáveis por atender seus desejos de consumo.

Se você foi um dos 61% dos brasileiros que mantiveram o mesmo comportamento do ano passado e gastou além do previsto nesta páscoa, está na hora de dar um rumo diferente a esses acontecimentos, isto é, deixar de lado a reclamação e reassumir as rédeas da sua vida financeira.

Para isso faça um diagnóstico daquilo que foi consumido neste período, aproveite e estique até o final do mês para ver se não houveram mudanças nos seus hábitos de consumo. Com o diagnóstico em mãos, veja de que conta você vai “salvar” dinheiro para cumprir esses compromissos, não invente de pegar empréstimos, a não ser que a situação seja extrema. Dinheiro “salvo”, quite tudo, e a partir de agora adote um orçamento sustentável por meio de uma planilha de controle (veja modelo http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/educacional/educacao-financeira/planilha-de-orcamento/)

É simples assim mesmo. A metodologia AFin oferece a você todas essas ferramentas no sentido de contribuir para sua vida financeira, no propósito de torna-lá rica e próspera, pois é isso que você merece.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Eu consciente!

O primeiro pilar da Metodologia Afluência Financeira – AFin é o pilar Autoconsciência. Seu significado diz respeito ao quanto estamos atentos as nossas emoções e como agimos frente às necessidades de mudanças que nos são impostas. A tomada de consciência é o passo fundamental para promover mudanças em nossos comportamentos, principalmente o relacionado ao dinheiro.

Quando oriento os meus clientes, o primeiro passo é fazer com que eles tomem consciência da maneira como lidam com dinheiro. Muitos deles ao me procurarem têm como discurso que precisam aprender a investir nas melhores e mais rentáveis aplicações no mercador financeiro. Com a aplicação do pilar Autoconsciência logo eles percebem a importância de entender os seus comportamentos frente ao dinheiro seja ele virtual ou real, pois isso lhe dar mais poder para saber onde fazer as melhores aplicações (de acordo com os seus sonhos).

Uma das minhas clientes, que estava à época em uma situação complicadíssima me relatou: “Olá Sartre! Nunca mais fui a mesma depois da sua ajuda! Você foi muito importante para me reerguer financeiramente! Este mês (fevereiro 2017) quitei meu carro, acredita?! E tenho aos poucos conseguido vencer cada degrau!..(sic).

Resultado como esse nasceu de um processo de tomada de consciência da situação que a pessoa se encontrava. Somente com isso podemos promover as mudanças necessárias em nossa vida financeira. Geralmente as soluções são produzidas pela própria pessoa, considerando as suas experiências pessoais.

Esse é o impacto que esse pilar da Metodologia AFin traz para a nossa vida financeira, tornar claro nosso comportamento com relação ao dinheiro e a melhor estratégia que devemos utilizar para fazer uso inteligente dele em nosso cotidiano.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Que valor tem o dinheiro

Como Educador Financeiro ouço coisas sobre o dinheiro que me dói os ouvidos, o coração e atinge minhas emoções. Ouço, por exemplo, “o que são 10 centavos”, ou em número maior, “o que são seiscentos reais”.  Um disparate de verdade.

Ou como muitas vezes vemos cartazes afixados (como a figura acima) dizendo que precisa de dinheiro de pouco valor. Aqui eu me questiono se existe dinheiro de pouco valor. Ao certo posso de dizer de valor numérico menor. Não quero me render ao pouco valor.

Por quê? Como iniciamos nosso texto, toda vez que você diz pouco valor é uma forma de desrespeitar o dinheiro. Tenho certeza que algum de vocês tem cofrinhos onde só colocam moedas de um real, por exemplo. E não colocam moeda de um, cinco ou dez centavos por que é de pouco valor. Demora mais juntar, você pode até dizer.

Em uma palestra, uma senhora relatou um caso assim. Seu neto não queria essas moedas de “pouco valor”, então ela resolveu guardá-las por um período. No final, em torno de 2 meses, ela tinha juntado mais de 60 reais, para a surpresa do seu neto. “Ah vó, eu quero”, foi a frase que ela ouviu. Desde então ele vem juntando também essas moedas de “pouco valor”.

A

o deixar de respeitar o dinheiro na sua essência, influenciamos nosso comportamento em relação a ele. Não dar valor ao dinheiro seja ele de qualquer valor numérico, nós o mistificamos dizendo para nós mesmos que só o que vale é o dinheiro de grande valor. Perdemos a oportunidade de aprender o grande segredo da riqueza e da prosperidade financeira que é a ação de guardar, qualquer que seja a quantidade de dinheiro.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Compras sem necessidade

Quando falamos em consumo consciente dentro da metodologia AFin, referimos não somente às questões de responsabilidade ambiental, mas sim a responsabilidade ao lidar com o dinheiro, aquele tão suado dinheiro que você e eu recebemos ao final de cada mês.

Recentemente, numa pesquisa o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) buscou identificar os comportamentos consumistas dos brasileiros de acordo com seus hábitos relacionados à utilização e à economia de dinheiro.

Os resultados considerados no levantamento foram baseados nos entrevistados que concordaram ou discordaram das afirmações apresentadas, e os dados mostram que um terço (33%) desses consumidores compra sem necessidade motivado por promoções, especialmente entre as classes C, D e E (35%), entre as mulheres (38%) e as pessoas de 18 a 34 anos (42%).

Segundo a pesquisa, apesar de uma parte considerável dos entrevistados admitirem ter atitudes consumistas, o estudo indica que a maioria dos consumidores diz adotar práticas colaborativas ou conscientes com o objetivo de economizar.

Em números, a pesquisa identificou que oito em cada dez (78%) fazem em casa serviços que poderiam ser contratados fora, como cinema, lanches, manicure e pet shop, 74% utilizam transporte coletivo ou caronas (principalmente as mulheres, 80%, e as classes C, D e E, 78%), e 51% vão aos lugares a pé ou de bicicleta para poupar com transporte (sobretudo entre as classes C, D e E, 55%).

O que a pesquisa traz é o comportamento que trabalhamos na metodologia AFin como falado ao iniciar esse texto. Pesquisa como essa nos ajudam a entender o comportamento do consumidor brasileiro e é muito importante para o processo de educação financeira das pessoas. Só que existe um “mas” nesse contexto. A pesquisa só mostra quem pode consumir, e como sabemos o número de excluídos do mundo do consumo ainda é muito alarmante.

Por isso que insistimos que a Educação Financeira (como complemento a essencial educação formal que ainda lhes faltam) é fonte enriquecedora para a formação da poupança nas famílias, independentemente do seu nível de recebimento. Isso quer dizer que não é o quanto você recebe, mas a maneira correta de lidar com dinheiro que faz você criar o hábito da poupança.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Não economizes água e luz

Muito bem, sei que estão te pedindo que economizes água e luz, por diversas razões, e a principal delas é que os sistemas estão saturados e não aguentam mais a demanda crescente para a utilização desses serviços.

Aí, tu olhas para tua conta, e contigo mesmo diz que vai economizar, pois a conta está muito alta mesmo. É hora de sobrar uns trocadinhos na tua carteira. Sei lá, pode ser que essa economia venha caber em uma parcela das Casas Bahia (quiçá Ricardo Eletro, Magazine Luize..e tu acreditas que ainda é baixa).

Esforços hercúleos, brigas constantes na família para baixar o consumo, tentativas e mais tentativas. Após um mês de muita luta, chega então a tua esperada conta, e lá está a economia do mês. Para tua surpresa... só isso! Míseros 5, 6, 7 reais. E isso dar para que? Tentativas em vão...

E o que está errado? Posso até concordar contigo que 5, 6 ou 7 reais poderá não ter um impacto tão grande assim em suas finanças.  Mas o que está por trás dessa economia de água e luz não se refere apenas ao dinheiro.

O dinheiro tem valor sim. É necessário que sobre sempre ao final de cada mês para investirmos em nossos sonhos. Mas aqui, diz respeito a duas questões primordiais e críticas para a nossa vida.

Primeiro, não é só dinheiro, por que nós estamos falando de recursos naturais e escassos. Precisamos ter consciência da importância da redução do consumo desses recursos para que não falte hoje e nem no futuro, e assim causar problemas sociais sérios.

Segundo, não é só dinheiro, se pensamos em ter uma vida financeira rica e próspera. Nós precisamos aprender a reduzir os desperdícios. Refere-se a mudar hábitos, que não estão só na conta de água e luz, mas em todas as outras ações de nossa vida financeira. Mude aqui e você sentirá sua vida financeira diferente.

No final das contas, exige de mim e de ti pensar a longo prazo. Aprender que o futuro se constrói no hoje, e é a grande lição que devemos internalizar. Aí, eu e tu voltamos a velha solução batida e eficaz que ninguém quer assumir: EDUCAÇÃO. Isso pede tempo, por isso que fazer educação financeira faz com que você tenha uma vida rica e próspera. É saber esperar!

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Não lavo o arroz

Você já deve ter observado na grande maioria das embalagens de arroz dizendo que não é necessário lavar o arroz (olha a figura acima). Você segue essa recomendação? Ou lava o arroz toda vez que vai cozinhar? Eu sigo a recomendação, mas muitos desconfiam. Em tempos de papelão na carne, pombo na cerveja, milho no café...

Não duvido da existência de razões para todas as desconfianças. Entretanto, nós levamos muito desse comportamento para a nossa vida financeira. Deixamos muitas vezes de poupar para realizar nossos sonhos e investir em nossa qualidade de vida por desconfiar que as instituições  financeiras vão dar bolo com o nosso dinheiro.

É um comportamento que tem um impacto negativo na maneira como lidamos com o dinheiro, pois tendemos a enxergar o risco natural do mercado financeiro como alguma coisa intolerável, beirando ao estelionato e a corrupção.

Ao pensar assim deixamos de investir em nossa riqueza e em nossa prosperidade financeira. Quando falamos de dinheiro e do mercado que o rege, suas regulamentações são mais severas e não permitem a impunidade quando algo ou alguém é pego em deslize. Aqui, o cliente tem razão e é ressarcido dos seus prejuízos.

Já o papelão na carne, pombo na cerveja, milho no café....até agora não vemos a justiça (e quem provoca a justiça) cumprir o seu papel de punir que ludibriou o consumidor e fazer o devido ressarcimento pelos danos, ainda que não provocados a ele. Se assim o fizesse (como é feito em países sérios) fatos como esses seriam muito difíceis de repetirem. No caso de lavar ou não o arroz, eu continuo não lavando, pois se for uma embromação das empresas, terei em mãos toda prova para exigir danos e perdas na justiça.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Emprego em tempos de Terceirização

A sociedade brasileira tem passado por grandes sustos nos últimos tempos. Na poeira da Lava Jato, que é a maior operação policial e judicial que este País já viveu e que deu um sentido de que as coisas iam entrar nos trilhos, novas histórias começam a vir à tona.

Nos últimos dias, sob nossa cabeça ainda a alteração no sistema previdenciário que já nos tiravam o sono, aparece a operação Carne Fraca que virou um reboliço tanto no mercado interno quanto no externo, e para fechar a conta o congresso aprova a Lei da Terceirização. Você quer mais? Aguarde os próximos capítulos.

Do falado acima, a Lei da Terceirização vai mexer diretamente em nossos bolsos. Sabe por quê? Por que agora começa a intermediação do emprego no Brasil. Para entender melhor, faço um paralelo com os produtores rurais.

Você sabe que o alimento produzido na fazenda para chegar até você custa caro, muito caro, mas para o produtor o preço é justo, justíssimo. Isso se dar em razão da cadeia de intermediários que existe para chegar até o consumidor. O intermediário pode ser considerado aquele parasita que pega o produto pronto, sem gerar vínculo, e repassa para o vendedor. Do outro lado o vendedor, por não ter relação direta com o produtor, não se preocupa com as condições de produção, exigindo apenas a qualidade do produto para o intermediário.

Complicado e muito enrolado, não é verdade? É mais ou menos assim que vai acontecer com o emprego a partir de agora. O intermediário gera uma demanda, a procura é grande, e no final o pagamento para o produtor (empregado) tem a tendência de ser ainda menor. De verdade, você vai ser obrigado cada vez mais a aceitar salários menores.

A não ser que seja dono do negócio, a situação para aqueles que não têm poder de negociação ficará cada vez pior. E o poder de negociação começa quando você tem uma vida financeira otimizada e próspera. Não precisa muito para chegar nessa situação, sendo apenas necessário cuidar da sua educação financeira.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Você é o dono da sua aposentadoria

Em tempos em que o papo tem sido “aposentar ou não aposentar eis a questão” precisamos fazer uma reflexão do nosso comportamento diante de toda essa celeuma em torno da previdência social.

Não tenho dúvidas que toda essa discussão em torno da mudança do sistema previdenciário brasileiro precisa ser ampliada, principalmente para se ouvir os agentes que serão por ela atingidos. O que temos é uma proposta vil, que retiram direitos, impõe obrigações e limitam as perspectivas de uma velhice saudável e sustentável.

Diante de um quadro que parece tão sombrio é justo que deixemos a tranquilidade do nosso lar para sairmos a rua num sinal de protesto, repúdio e de engajamento para não permitir que esse vilipêndio ao povo brasileiro se torne uma realidade. Chamemos todos à luta.

Acrescentando ao nosso texto uns “mas, contudo, entretanto, todavia”, podemos fazer uma diferença enorme hoje para o futuro de nossa aposentadoria. Como você sabe, a sua contribuição sustenta o sistema de quem está aposentado hoje, essa é a tese. O que você precisa fazer é criar uma contribuição pessoal hoje para sustentar sua aposentadoria amanhã.

Explico. Você já contribui para a previdência em torno de 9 a 11% do seu salário mensal. Pois bem, o que você deve fazer é procurar contribuir com esse mesmo valor para a sua aposentadoria sustentável.

Infelizmente, você como assalariado não tem como abdicar da contribuição obrigatória para o governo. Se assim o é, então crie uma obrigatória para você mesmo. Tenho certeza que com isso você vai se preocupar menos com a data que se aposentará. Pois estará sob o seu controle e não do governo a sua aposentadoria sustentável. A metodologia Afluência Financeira – AFin auxilia e permite que você alcance esse propósito.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

A vez dos impostos

Nós sabemos que a cobrança de impostos é condição para o convívio em sociedade, de  um lado para regulação das atividades econômicas e por outro para harmonizar as relações sociais. Entretanto falta muito entendimento sobre isto na sociedade.

Para se ter ideia da dimensão dos impostos, os brasileiros já pagaram mais R$ 500 bilhões em 2017. Os dados são do Impostômetro da ACSP (Associação comercial de São Paulo), sistema que estima quanto de tributo foi pago aos governos federal, estudais e municipais.

Comparativamente com 2016, esse volume de arrecadação aconteceu nove dias mais cedo em 2017, isto possivelmente é um sinal de que a recessão perde força e a economia brasileira começa a reagir.

Por isso a importância de entender sobre os números da economia e como influencia a nossa vida financeira pessoal. E os impostos tem um impacto fundamental em nossos rendimentos, e se formos assalariados esse impacto é mais forte ainda.

Nós sabemos que a aplicação do dinheiro arrecadado com os impostos no Brasil não tem tido um destino dos mais éticos e promissores. Acredito que temos nossa responsabilidade com relação a isso, no que diz respeito a exigir punições severas para os desvios de sua finalidade.

Mas a conta que devemos fazer é aquela que afeta nossa vida financeira. Quanto mesmo de imposto direto pago por mês? Tenho certeza que a única hora que você vai saber o quanto pagou no imposto de renda, por exemplo, é no período da sua declaração anual. O alerta é que isso não só acontece com o imposto, mas com muitas outras contas de nossa vida financeira. Por quê? Educação financeira ineficiente e falta de força de vontade para ser aplicado quando o quesito é cuidar do dinheiro.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Condomínio atrasado pode tirar a sua casa.

Aqui não cabe aquela expressão “devo não nego, pago quando puder”, pois você correrá o risco seriíssimo de perder a sua casa, de forma muita mais rápida do que era a alguns anos atrás. E isso pode acontecer com seu apartamento (ou casa) próprio ou alugado. O que fazer?

Como ocorria antes quando havia inadimplência das taxas condominiais? Geralmente era muito moroso o processo de execução das dívidas. Existiam duas fases: na primeira, havia o ônus da prova da existência da dívida, que podia demorar de dois a três anos; aí só depois, na segunda fase, que se pedia a execução da dívida, isto é, a exigência do pagamento.

Agora, a primeira fase deixou de existe desde o ano passado, assim ao deixar de pagar o condomínio, esta passa a ser considerada uma dívida real.  Assim, se o juiz determinar o pagamento em três dias e não for feito, o condômino terá inicialmente a penhora online, ou seja, de tudo que tiver em sua conta bancária para o pagamento da dívida. E se não tiver dinheiro, os bens são penhorados, e aqui o proprietário pode perder o imóvel, que neste caso é o último recurso. Há sempre como fazer negociações antes de chegar a esta fase.

Assim como acontece quando se deve ao sistema bancário, a falta de pagamento de condomínio também leva a pessoa ter o cadastro negativo, ter seu nome protestado e ir para lista de inadimplentes. O rastreamento do pagamento da taxa do condomínio será feita a partir de agora com a inclusão do CPF do dono do imóvel nos boletos de cobrança, o que facilitará o pagamento das contas vencidas que poderão ser quitadas.

Aqui nós estamos falando de uma taxa que tem por objetivo atender uma determinada coletividade. Ela serve para benfeitorias das áreas comuns e que a falta de pagamento por uma das partes prejudica todas as outras, por isso a importância de se manter em dia esses pagamentos, por um lado, e por outro não por em risco um dos seus bens mais preciosos que é a sua casa.

Para finalizar, a falta de pagamento desse tipo de taxa ocorre muitas vezes por falta de planejamento financeiro, pela displicência com a sua educação financeira e por não saber lidar de forma adequada com o dinheiro. Para corrigir esse tipo de problema em sua vida financeira, necessário se fazer uma correção no caminho, que passa pela adoção de uma metodologia que realmente potencialize e maximize o uso do seu dinheiro.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

Tô Ryca – uma visão do educador financeiro (spoiler)

Quem teve a oportunidade de assistir a comédia do cinema brasileiro “Tô Ryca” vai entender do que estarei falando. O roteiro é simples. O filme fala de uma frentista de nome Selminha (Samantha Schmütz) que tem a chance de deixa a pobreza ao descobrir uma herança de família. Entretanto para ela conseguir essa grana é preciso gastar (no sentido de jogar fora mesmo) R$ 30 milhões em 30 dias sem acumular nada e nem contar para ninguém.

A proposta do filme não traz nada de espetacular, mas é leve e atinge o objetivo de divertir àqueles que assistirem, sem muita pretensão de ser um filme de sucesso. Até aqui tudo bem. No entanto, ao tentar trazer uma mensagem subliminar sobre o comportamento das pessoas com relação ao dinheiro, perde a oportunidade de transmitir um grande ensinamento aos seus espectadores.

A ideia de que o dinheiro corrompe o caráter e que é a raiz de conflito em relacionamentos seja amorosa, familiar ou de amizade, prova o quanto ainda temos o conceito errôneo do dinheiro em nossas vidas.

O filme traz a tona de que aquele que recebe grandes somas em dinheiro tende a deixar de lado as pessoas que lhe são caras ou o local da sua origem, como se isso fosse uma canalhice ou coisa do gênero. Ou que o dinheiro, ao corromper seu comportamento, você não poderia manter suas relações afetivas anteriores a riqueza.

Ainda, pode-se inferir  que aquele que vive na pobreza não tem capacidade, potencial para se tornar uma pessoa rica, tanto que no final do filme a frentista volta a morar com todo o seu dinheiro no mesmo barraco na favela.

Não, ‘dinheiro não é a raiz de todo mal’ e também ‘não é muita areia para o meu caminhão’ a possibilidade de lidar com muito dinheiro, tornar-me rico e próspero. Se você for daqueles que recebeu de uma só vez uma ‘bolada’ grande de dinheiro por meio da sorte grande do jogo ou de uma herança, mesmo assim você poderá usufruir de muita prosperidade e riqueza por muito tempo, deixando de lado aquele comportamento de que veio fácil vai fácil. A solução para isso se chama Educação Financeira.

Você também não precisa esperar o dinheiro cair do céu para se tornar rico e próspero. Com dedicação, esforço, desejo ardente você consegue chegar lá. E solução para isso se chama também Educação Financeira.

Na verdade, precisamos nos livrar desse comportamento que dinheiro é ruim e que se nascemos pobres morreremos pobres. Essa, (não sei se é bem verdade), é uma crença estabelecida por uma elite que não permite a ascensão ao sucesso de pessoas das classes mais baixas, talvez por entenderem que a falta de educação limitam seus caminhos, que é uma mentira grotesca.

Nós temos como verdade é que todos podem ser aquilo que querem ser e aquilo que definirem como seu propósito de vida (pilar autoconsciência AFin) e que nem toda vez que falamos de riqueza e prosperidade estamos falando de acúmulo de dinheiro. 

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin

Coach Financeiro

P.S.: Obrigado por você está nos acompanhando aqui. Esta é a centésima publicação do blog! Agradecido demais por tudo!

Como o dinheiro afeta a relação conjugal

Sabemos que uma vida financeira tranquila contribui para que os relacionamentos sejam duradouros, uma família mais harmoniosa e  fortalece a construção de um futuro melhor para todos.  Entretanto muitos ainda não enxergam isso como uma verdade.

Costumo dizer que a separação conjugal no Brasil não tem como medida o desequilíbrio financeiro como pano de fundo, por que antes de assumir essa realidade financeira, as pessoas geralmente refugiam debaixo de outras questões pessoais como o alcoolismo, as drogas, entre outros, ocorrendo principalmente no público masculino.

Em pesquisa recente, Serviço de Proteção o Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de dirigentes Lojistas (CNDL) sobre o orçamento familiar dos brasileiros revela que quatro em cada dez (39%) dos entrevistados casados ou em união estável brigam com o parceiro por causa de dinheiro.  Os principais motivos de brigas são discordâncias sobre os gastos da casa (41%), não ter reservas para imprevistos (32%) e o fato de não querer pagar pelos gastos do cônjuge (19%).

O que é crítico nessa situação toda é a falta de diálogo sobre as finanças na família. A pesquisa indica que 40% dos brasileiros casados ou em união estável não contam sobre todas as compras ao cônjuge. Isto confirma a nossa preocupação com relação a falta de educação financeira no Brasil. Não é de se espantar que o investimento inadequado em educação gera pessoas omissas, desconfiadas e medrosas quando assunto é dinheiro.

A falta de transparência é que tem levado os casais a bancarrota, e pouco valor produz se não houver uma transformação por meio de um processo de autoconsciência, procurando indicar e identificar os rumos da vida financeira e quais suas possíveis solução.

Acredito e temos trabalhado para isso, que o compartilhamento e o investimento educacional em método que alavanque as finanças das famílias é a solução poderosa para revertermos esse quadro tão ruim e que tem prejudicado as relações familiares atualmente. E nós indicamos a metodologia Afluência Financeira, uma poderosa ferramenta de finanças, para solucionar esse e muitos outros problemas financeiros de todos.

Sartre Santos

Educador Financeiro AFin
Coach Financeiro